お金とモノを整えて、人生を自由に選ぶ
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投資の発信をはじめた経緯

3カ月前までの私にとって”投資”は無縁で別世界のものでした

しかし、2021年5月現在
つみたてNISA・ジュニアNISA・iDeCoをフル活用して資産形成にチャレンジしています。

この3カ月の気持ちの変化について
書き留めておきたいと思います。

頭の中を整理して、
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→まるっと解決!ハッピーを増やすお手伝い
【はぴまる】代表のあらいゆきです。

私の人生に投資は必要ない?

制度や仕組みを理解する前の私は

過去の私
過去の私
投資なんて素人が手を出したら大損するに決まってる!

と世間一般の”うわさ”を漠然と信じ、自分には関係のない世界と感じていました。

この記事を読みに来てくださるほとんどの方も
以前の私と同じようなイメージなのではないでしょうか?

家計を整理して見えてきた投資(つみたてNISA・iDeCo)の必要性

2021年2月

ゆき
ゆき
保険料が高いから、見直ししたい

当時の私は、家計管理を何となくはしていましたが
いつも、『節約しなきゃ』と思いつつも
『特別費』と称して大きな金額の支出を繰り返し
結局予算を守れず自己嫌悪に陥る日々でした…

そこでやっと『固定費が高い』事に気づき、
出産前から気になっていた家計の見直しを本格的に乗り出しました。

はじめは一番気にっている『保険の見直し』に着手
Instagramやネットで調べたり、
図書館でを借りた本を読んだりしましたがイマイチ腑に落ちない

詳しくは別記事にまとめたいと思いますが、

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この本を読んで、実際にワークを取り組んだことで
自分の【家計の現状】を大まかに理解する事ができました!

最初は、ちんぷんかんぷんで理解するのにもとても時間がかかり
1週間ほどで全てのワークを何とか埋めるのが精いっぱいの状態でした。

時間はかかりましたが、手を動かしてやってみると
今までの家計に関するもやもやした気持ちがウソのように晴れて
清々しささえ感じるほどでした^^

そこから、「お金の知識を知らないのは損する事ばかりだし、もっと学びたい」と考え
マネーライフプランナー・ファイナンシャルプランナーの資格にチャレンジしました。

勉強してみる中で、一番驚いたのが”投資”に関して
国が税制優遇してまで、国民に”投資”させたがっている⁉

やらなきゃ大損!?非課税制度をフル活用!

つみたてNISA・ジュニアNISA・iDeCoとそれぞれ制度の違いはありますが
運用益非課税はどれも同じ(年数には制度ごとで違いあり)

これは、
通常もうけから20.315%納める税金(銀行の利子も同じ税率がかかり源泉徴収されています)
引かれずに100%懐に入るという事です!

つまり制度を活用していれば、
100万円もうけた場合は約20万円の税金分も丸儲けできる事になります!

国が、そこまでの税収を逃してまで国民に提供したい事
じぶん年金を投資の運用益で自分達で作り上げてほしい

これに尽きると思います。

公的年金制度とつみたてNISA・ジュニアNISA・iDeCoそれぞれ制度の違いについては
この本↑【一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください】がとても分かりやすくまとまっています!

まとめ目的から整理して考えれば上手くいく

最後に投資はあくまで自己責任です。
自分に合う考え方や目的に沿った選択ができていないと
失敗と感じる場面が出てくると私は思っています。

Instagramは気軽な発言が目立ち
今後「オススメ銘柄を買ったのに失敗した」と感じる人が増えてしまわないか心配です。

また、身近で投資の成功者が少ないためチャレンジに二の足を踏み
投資で最重要となるせっかくの【時間】を有益に使えないケースもあると思います。

そこで、
このブログを通して1歳児・8歳のママである私がどのように考えて投資先を選んだか?
また実際の運用状況について今後リアルに書き続けることで、きっと情報が必要な方にとってお役にたてると思いこれまでのブログとは若干の方向転換をして
【いまと未来をあきらめたくない アラフォーママ投資家】として発信することにしました。

ご自分の目的に沿った選択の一助になれば幸いです。

お金も物も自分達の幸せを作り上げる土台として
上手に使いこなせる方が一人でも増えますように心から願っております。

2021/05/24 あらいゆき

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